服务介绍:省税规划

在美国，不管是金融大鳄，还是政要高官，亦或是理财高手，你都能看到利用寿险进行税务筹划、资产传承、风险隔离、投资理财，以及家庭保障的影子。那么，美国人为何爱用寿险进行投资？抛开美国人寿保险的性价比高、保费便宜、杠杆高、功能全面、保障力度强、收益稳健等属性不谈。其中，最关键的因素之一，便是美国法律赋予了美国的人寿保险诸多税务优惠政策。美国法典U.S. Code 803、101、7702等条例明确规定，人寿保险理赔金免收入所得税，保单内的收益免资本利得税。投资保险的收益可以免资本利得税，死亡赔偿金在受益人继承时也不需缴纳收入税。对于高杠杆且可以用复利积累大额现金价值的人寿保单而言，通过低息贷款的形式从保单中“取钱”，这笔钱可以作为免税的现金流，不用缴纳所得税。

美国法律还规定，人寿保险的现金价值不受官司追讨，享受司法豁免。因此，通过合理的规划，在某种意义上，可以规避政治、婚姻、债务等风险。如果资产量足够大的话，还可以配合信托使用，从而实现资产保护、风险隔离，充分降低和化解税务等风险。以上便是法律赋予美国人寿保险的特殊属性。在美国，收益高的投资产品并不难找，比如投资房产、投资股市等，但是能够合法、合规的进行税务筹划，享受大额税务优惠政策的产品并不多。而对于众多跨境人士和移民家庭而言，除了房子、车子，美国寿险算是“刚需”产品。不管是养老看病，还是税务筹划、资产传承、风险隔离等，寿险在每个领域都能够发挥至关重要的作用。